【研究】楽天カードをゴールドやプレミアムにしてお得になる損益分岐点

楽天カードの損益分岐点現在、年会費無料の楽天カードを使っているのですが、最近になって「楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードにグレードアップした方がポイントも多く貯まってお得になるのかな?」と考え始めました。というのも、月額の利用金額が発行時よりも大幅に増え、それに伴いポイントをもらう機会も多くなってきたからです。

個人的には楽天スーパーポイント(楽天カードで貯まるポイント)は楽天トラベルで旅行費用として活用しているため、どうせならたくさん貯めてホテル代を浮かせたいというのが狙いです。

そこで今回は、楽天カード3種類の損益分岐点について考えてみたいと思います。

損益分岐点についてのおさらい

損益分岐点を見つけるためには『増えた年会費よりも、同等の利用金額でもらえるポイント数が多くなる部分』を見つける必要があります。

例えば、楽天カードから楽天プレミアムカードに変える場合、年会費は無料から10,000円(税別)に変わりますから、ポイント還元率1.0%換算で10,000ポイント以上もらえる仕組みができれば乗り換えたほうがお得という結論になります。

損益分岐点を算出

損益分岐点を算出するために、いくつか条件を設定します。

ポイント還元率1.0%で算出
ポイントの貯め方・楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス、楽天TVでの利用
・その他の楽天サービスでの利用
・通常のカード払い
・楽天Edy、楽天Payでの利用
上記4つのパターンでそれぞれ計測

楽天スーパーポイントは使い方によってポイント還元率が変動しますが、楽天関連サービスや楽天スーパーポイントが使えるお店で利用する場合は1ポイント=1円として使えますので、最も利用者が多いこれらの方法を基準にポイント還元率1.0%で損益分岐点を算出します。

貯め方は4つのパターンに分けます。

楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス、楽天TVでの損益分岐点

楽天市場での利用はSPU(スーパーポイントアッププログラム)の対象であるため、楽天カードを利用するとポイント還元率が2.0%上乗せされます。さらに、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードは追加で2%の上乗せがありますので、合計で100円=5ポイントで貯められるようになります。

さらにさらに、楽天プレミアムカードは楽天プレミアムカード会員限定特典で『楽天市場コース』を選ぶと、毎週火曜・木曜はポイント還元率1.0%が上乗せ、『トラベルコースト』を選ぶと楽天トラベルでポイント還元率1.0%が上乗せ、『エンタメコース』を選ぶと楽天ブックスと楽天TVでポイント還元率1.0%が上乗せされ、合計で100円=6ポイントで貯めることができます。

以上の条件をもとに損益分岐点を算出すると以下の通りになります。

年間利用金額楽天カード券面楽天カード
(年会費無料、100円=3P)
楽天ゴールドカード券面楽天ゴールドカード
(年会費2,200円、100円=5P)
楽天プレミアムカード券面楽天プレミアムカード
(年会費11,000円、100円=6P)
10,000円300ポイント500ポイント600ポイント
50,000円1,500ポイント2,500ポイント3,000ポイント
100,000円3,000ポイント5,000ポイント6,000ポイント
110,000円3,300ポイント5,500ポイント6,600ポイント
150,000円4,500ポイント7,500ポイント9,000ポイント
200,000円6,000ポイント10,000ポイント12,000ポイント
250,000円7,500ポイント12,500ポイント15,000ポイント
300,000円9,000ポイント15,000ポイント18,000ポイント
350,000円10,500ポイント17,500ポイント21,000ポイント
366,670円10,000.1ポイント18,333.5ポイント20,000.2ポイント
400,000円12,000ポイント20,000ポイント24,000ポイント
450,000円13,500ポイント22,500ポイント27,000ポイント
500,000円15,000ポイント25,000ポイント30,000ポイント
※:年会費は税込み表記

【結論】

  • 楽天市場で年間11万円以上利用 ⇒ 楽天ゴールドカードへの乗り換えがお得
  • 楽天市場で年間36万6,670円以上利用 ⇒ 楽天プレミアムカードへの乗り換えがお得

楽天市場での利用では年間利用金額11万円と33万6,670円がそれぞれの損益分岐点となります。

また、仮に楽天プレミアムカードの特典対象となるコース以外で利用する*1場合は、年間55万円以上利用する場合に楽天カードからの乗り換えがお得になります。

さらに、上記表では出していませんが、年間80万円以上利用する場合に楽天ゴールドカードから楽天プレミアムカードへの乗り換えがお得になります*2

その他の楽天サービスでの損益分岐点

上記以外の楽天関連のサービスではカードの種類によるポイントアップの違いはありませんので、損益分岐点は存在しません。

通常のカード払いでの損益分岐点

普段の買い物や公共料金、携帯料金など通常のカード払いでは、どの楽天カードを使っても100円=1ポイントで楽天スーパーポイントが貯まります。そのため、損益分岐点はありません

楽天Edy、楽天Payでの損益分岐点

最近キャッシュレスで話題の楽天Edyや楽天Payですが、これらもカードによるポイントアップ特典はありませんので、損益分岐点はなし。

まとめ

今回あらためSPU関連や楽天カードのポイントアップ対象となるものを確認しましたが、クレジットカードのグレードアップでお得になれるものは結構限られてるなと感じました。楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックス、楽天TVの4サービスを使わない場合は年会費無料の楽天カードで十分。

個人的には楽天市場と楽天トラベル、楽天ブックスで年間110,000円は確実に使うため、今回の研究を機に通常の楽天カードから楽天ゴールドカードに乗り換えたいと思います。年間366,670円も全てをまとめれば可能ですが、まだまだ使ってみたい他のクレジットカードもあるので今回は保留にします。

例えば、トラベルコースを選んだけど楽天市場だけを利用する場合など。
年間81万円の利用で楽天ゴールドカードは4万500ポイント、楽天プレミアムカードは4万8,600ポイント貯められるため、差額年会費をペイすることができる
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